Χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες με επιστροφή χρημάτων - πώς να επιλέξετε
Σε μια ανάρτηση σχετικά με το πού να αποθηκεύσετε χρήματα, ανέφερα τις επιστροφές χρημάτων. Στην πραγματικότητα, θα ήθελα να θίξω λεπτομερέστερα το θέμα των καρτών επιστροφής χρημάτων, διότι αυτό ισχύει και για ταξίδια. Για παράδειγμα, όταν επιλέγετε μια κάρτα για το εξωτερικό, είναι απαραίτητο να λάβετε υπόψη όχι μόνο όλα τα είδη προμηθειών (παράδειγμα προμήθειας), αλλά και επιστροφή χρημάτων. Λόγω αυτού, μπορείτε να αποκλείσετε τόσο την προμήθεια όσο και το δυσμενές εγχώριο επιτόκιο της ρωσικής τράπεζας. Μπορείτε επίσης να μην έχετε ένα, αλλά πολλές κάρτες για διαφορετικές κατηγορίες, επειδή η αυξημένη επιστροφή χρημάτων (για παράδειγμα, 5%) δεν δίνεται για όλα, αλλά δίνεται για κάτι συγκεκριμένο, για παράδειγμα, για καύσιμα.
Είναι αλήθεια ότι πρόσφατα οι κάρτες δολαρίου και ευρώ έχουν γίνει σχετικές και, κατά κανόνα, δεν λάμπουν με επιστροφή χρημάτων. Γνωρίζω ότι από τις 20 Δεκεμβρίου 2014 οι κάρτες νομίσματος Tinkoff θα έχουν επιστροφή χρημάτων 1%. Αυτό με κάνει χαρούμενο.
Το περιεχόμενο του άρθρου
Επιστροφή μετρητών
Τι είναι η επιστροφή χρημάτων
Η ουσία της επιστροφής χρημάτων είναι ότι ένα συγκεκριμένο ποσοστό χρεώνεται για συναλλαγές με κάρτες, συνήθως είναι 1%. Προφανώς, για να είναι κερδοφόρα, πρέπει να χρησιμοποιείτε την κάρτα παντού. Σε μεγάλες πόλεις της Ρωσίας / της Ευρώπης, αυτό δεν θα είναι πρόβλημα, δεδομένου ότι η μεταφορά μετρητών σε ένα πορτοφόλι δεν είναι πολύ βολική, πρέπει να σκέφτεστε συνεχώς ότι δεν τελειώνει και στη συνέχεια να αναζητήσετε ένα ATM στο κατάστημα για να αποσύρετε χρήματα. Στην Ταϊλάνδη, δυστυχώς, μπορείτε να πληρώσετε μόνο σε σούπερ μάρκετ (Tesco, BigSi, κ.λπ.), με ενοικίαση αυτοκινήτου από διανομείς δικτύου, ναι σε σπάνια καταστήματα σε εμπορικά κέντρα.
Παράδειγμα επιστροφής χρημάτων
Λέτε ότι το 1% δεν είναι αρκετό; Στην πραγματικότητα, μια επιστροφή μετρητών 1% είναι συγκρίσιμη με μια κατάθεση 10% ετησίως, ή μια κουμπαρά με 10% για το υπόλοιπο, αν και φαίνεται ότι η ποσοστιαία αναλογία είναι ήδη 10 φορές τη διαφορά :) Έτσι, η επιστροφή χρημάτων είναι από 2% (και μερικές φορές είναι 3% ή 5 -10% σε επιλεγμένες κατηγορίες) πιο κερδοφόρα από την κατάθεση.
Εδώ είναι ένα συγκεκριμένο παράδειγμα για εσάς, ξοδεύω 30.000 ρούβλια το μήνα σε μια κάρτα, όπου η επιστροφή χρημάτων είναι 3%, η οποία μου δίνει 1.000 ρούβλια το μήνα (ή 12.000 ρούβλια το χρόνο). Αν χρησιμοποιούσα αντί για την κάρτα της, ένα κουμπαρά με 10%, αλλά χωρίς επιστροφή χρημάτων, θα είχα λάβει από τα ίδια 30.000 ρούβλια μόνο 250 ρούβλια το μήνα (ή 3.000 ρούβλια το χρόνο). Και δεν έλαβα υπόψη ότι στη δεύτερη περίπτωση το ποσό μειώνεται στην κάρτα και μειώνεται το κέρδος.
Πώς να επιλέξετε μια κάρτα επιστροφής χρημάτων
Τύπος υπό όρους
Στις σωστές κάρτες υπάρχουν τόκοι στο υπόλοιπο και επιστροφή χρημάτων. Για να εκτιμήσω τη συνολική κερδοφορία της κάρτας, εξαγόρασα έναν τύπο υπό όρους όπου πιστωτική κάρτα (QC), χρεωστική κάρτα (DK), επιστροφή χρημάτων (KB), τόκος επί του υπολοίπου (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
QC + KB2% = DC + KB3% = DC + KB2% + P10%
QC + KB3% = DC + KB4% = DC + KB3% + P10%
Ο τύπος δεν είναι ακριβής, χρησιμεύει μόνο για την εκτίμηση της κερδοφορίας των συνθηκών. Είναι πιο εύκολο να το κάνετε αυτό εάν βρίσκεστε στη Ρωσία όλη την ώρα. Αλλά αν ταξιδεύετε πολύ, πρέπει να καταλάβετε ότι κατά την πληρωμή (ή ανάληψη από ATM), διάφορες προμήθειες διαδραματίζουν ρόλο. Δηλαδή, πρέπει να παρακολουθούμε συλλογικά τα πάντα (επιλογή καρτών για ξένους) Όταν επέλεξα, δημιούργησα ένα tablet όπου μπήκα αμέσως, και το ποσοστό των προμηθειών και επιστροφές χρημάτων διαφορετικών καρτών.
Μερικές κάρτες επιστροφής χρημάτων
Η επιστροφή χρημάτων συμβαίνει τόσο με χρεωστικές κάρτες όσο και με πιστωτικές κάρτες. Υπάρχουν επίσης κάρτες που ακονίζονται για επιστροφή χρημάτων για ορισμένες κατηγορίες. Για παράδειγμα, το χρεωστικό Tinkoff Black έχει επιστροφή χρημάτων 1% για όλες τις λειτουργίες και 5% για κατηγορίες που αλλάζουν ανά τρίμηνο (για παράδειγμα, καύσιμα, φαρμακεία, μεταφορές). Η πιστωτική κάρτα Tinkoff Platinum παρέχει 1% για όλες τις λειτουργίες και 30% για ειδικές προσφορές. Η Siab δίνει 1-5% ανάλογα με τις κατηγορίες και την επιλεγμένη τιμή. Η κάρτα Promsvyazbank All Inclusive δίνει 5% για την αρχικά επιλεγμένη κατηγορία, για παράδειγμα, προϊόντα.
Υπάρχουν και άλλες επιλογές, για παράδειγμα, συγκέντρωση μετρητών όχι με χρήματα, αλλά με πόντους, μίλια ή σε κινητό τηλέφωνο. Η κάρτα ταξιδιού μου Allink Airport Tinkoff δίνει 2% για όλες τις λειτουργίες, 5% εισιτήριο και 10% για ξενοδοχείο / αυτοκίνητο, αλλά μίλια. Κάρτες Petrocommerce Μπόνους για κινητά και κάρτα UralSib Phone που δίνει 3% σε κινητό τηλέφωνο. Καλαμπόκι συγκεντρώνει 1-1,5% πόντους που μπορούν να δαπανηθούν μόνο σε ορισμένα μέρη, για παράδειγμα, σε ένα βενζινάδικο μιας πολυεθνικής εταιρείας ή σε ένα σούπερ μάρκετ Perekrestok.
Σε γενικές γραμμές, δεν χρειάζεται να κάνετε δώδεκα κάρτες για κάθε συγκεκριμένη κατηγορία, βασανίζεστε να θυμάστε ποια να χρησιμοποιήσετε για τι. Αλλά πρέπει να βρείτε κάποιο είδος επιλογής. Κάποιος, για παράδειγμα, ταξιδεύει στο εξωτερικό για 3 εβδομάδες με το αυτοκίνητο και κάνει μια κάρτα ειδικά για αυτό το ταξίδι για να πληρώσει για καύσιμα με επιστροφή χρημάτων 5%. Εδώ πρέπει επίσης να εξετάσετε το κόστος της ετήσιας συντήρησης, επειδή εάν η κάρτα κοστίζει χρήματα και δεν τη χρησιμοποιείτε ειδικά, τότε μπορεί να μην υπάρχει κέρδος.
Η επιστροφή χρημάτων δεν πιστώνεται πάντα
Υπάρχει ένας κωδικός MCC. Κάθε συναλλαγή στην κάρτα σημειώνεται με αυτήν, ανάλογα με τις ρυθμίσεις τερματικού στο κατάστημα. Και μπορείτε να το πάρετε αν βασίζεστε στην επιστροφή μετρητών, πληρώνεται με ειδική κάρτα, η οποία είναι επωφελής μόνο σε αυτήν την περίπτωση, και στο τερματικό εκχωρείται λάθος κωδικός λειτουργίας. Μου συνέβη μερικές φορές, τότε κοιτάζετε στην τράπεζα Διαδικτύου και η λειτουργία στην απαιτούμενη κατηγορία δεν μετρήθηκε. Από αυτήν την άποψη, μου αρέσει η πολιτική του Tinkoff, μπορούν να γράψουν υποστήριξη και να εξετάσουν κάθε περίπτωση ξεχωριστά.
Υπάρχουν επίσης τέτοιες λειτουργίες για τις οποίες δεν παρέχεται αρχικά επιστροφή χρημάτων, όπως η αναπλήρωση ηλεκτρονικών πορτοφολιών ή οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας. Φυσικά, η επιστροφή χρημάτων δεν χρεώνεται σε αναλήψεις μετρητών.
ΥΣΤΕΡΟΓΡΑΦΟ. Λόγω της κάρτας επιστροφής χρημάτων μου, λαμβάνω μέση επιστροφή χρημάτων 1000-2000 ρούβλια ανά μήνα. Πολύ καλό, δεδομένου ότι δεν κάνω τίποτα για αυτό.