Δυστυχώς, κανείς δεν είναι ασφαλής από ατύχημα. Αλλά για να μετριαστεί η σοβαρότητα των οικονομικών συνεπειών της, είναι δυνατή η ασφάλιση. Ειδικά αν πρόκειται για ταξίδι και να πάρετε τα παιδιά σας μαζί σας. Φυσικά, υπάρχει ασφάλιση ατυχημάτων για τη συνηθισμένη ζωή, αλλά σε ένα ταξίδι ο κίνδυνος να συναντήσετε μια μοίρα από μια μοίρα δεν είναι πολύ ευχάριστος, οπότε ορισμένοι επιλέγουν τουλάχιστον ασφάλιση για ένα παιδί.
Αν και, από την άλλη πλευρά, όπως συμβαίνει με όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, πρέπει πρώτα να αντιμετωπίσετε τους όρους ώστε να μην πληρώσετε μάταια το συμβόλαιο. Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε εάν πρέπει να κάνετε ασφάλιση ατυχημάτων και τι προσφέρει.
Το περιεχόμενο του άρθρου
Ασφάλεια ατυχήματος
Φροντίστε να κοιτάξετε η κύρια ανάρτησή μου για την ασφάλιση, συντάχθηκε μετά από ανάλυση ενός τεράστιου αριθμού κριτικών και της προσωπικής μου εμπειρίας (καθώς και λίγων εμπιστευτικών). Προσπαθώ να ενημερώσω άμεσα, ώστε να μπορείτε πάντα να επιλέξετε περισσότερη ασφάλεια εργασίας.
Πρώτον, εν συντομία για το τι είναι και αν θα το κάνουμε. Και στο δεύτερο μισό του άρθρου διαβάστε τις λεπτομέρειες.
Τι είναι
Η ασφάλιση ατυχημάτων έχει σχεδιαστεί για να ανακουφίσει τις οικονομικές απώλειες σε περίπτωση βλάβης στην υγεία και τη ζωή από απρόβλεπτους κινδύνους. Αν μιλάμε για ταξίδια, τότε για ταξιδιωτική ασφάλιση (ταξιδιωτική ασφάλιση), αγοράζεται ως πρόσθετη επιλογή με τη μορφή ξεχωριστής ασφάλισης με το δικό της ποσό ασφάλισης. Δηλαδή, οι επισκέψεις στο γιατρό και στο νοσοκομείο στο νοσοκομείο πληρώνονται βάσει της ταξιδιωτικής ασφάλισης και του ποσού της ασφάλισης, και η ασφάλιση ατυχημάτων συνεπάγεται επιπλέον πληρωμή σε μετρητά σε περίπτωση τραυματισμού. Και τότε μπορείτε να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα όπου θέλετε.
Ωστόσο, πρέπει να γνωρίζετε μια σημαντική απόχρωση κατά την αγορά ασφάλισης ατυχημάτων - συνήθως δεν πληρώνεται ολόκληρο το ασφαλισμένο ποσό, αλλά ένα ποσοστό που εξαρτάται από τον τύπο του τραυματισμού. Το μέγιστο ποσό πληρωμών (100% του ασφαλισμένου ποσού) θα είναι μόνο σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου (θα το λάβουν οι κληρονόμοι ή ο δικαιούχος που ορίζεται στη σύμβαση). Επομένως, μην νομίζετε ότι εάν είστε ασφαλισμένοι για $ 1000, τότε με ένα σπασμένο χέρι θα λάβετε όλα αυτά. Όχι, θα καταβληθεί ένα ποσοστό ανάλογα με τη σοβαρότητα του τραυματισμού, για παράδειγμα, για τραυματισμό στα πόδια / στο χέρι, μπορούν να πληρώσουν μόνο το 10-20% του ασφαλισμένου ποσού, δηλαδή μόνο 100-200 $ από 1000 $.
Παρεμπιπτόντως, όταν αγοράζετε εισιτήριο για τρένο ή αεροπλάνο, τότε μαζί με αυτό πουλάτε συχνά ασφάλιση ατυχημάτων. Πρόκειται για εθελοντική ασφάλιση και δεν απορρίπτεται πάντα, επειδή η τιμή είναι χαμηλή και πολλοί απλώς δεν δίνουν προσοχή. Με αυτήν την ασφάλιση μπορείτε να λάβετε πληρωμές εάν ξαφνικά συμβεί ατύχημα. Με τον ίδιο ακριβώς τρόπο μπορεί να πωληθεί και ασφάλιση αποσκευών. Μερικές φορές πωλούνται μαζί, μερικές φορές ξεχωριστά. Στην πραγματικότητα, εάν και οι δύο αυτές ασφαλίσεις περιλαμβάνονται ήδη ως επιλογές στην κύρια ταξιδιωτική ασφάλιση για ολόκληρο το ταξίδι που αγοράσατε μέσω του ίδιου Cherekhapa, τότε σίγουρα δεν έχετε κανένα λόγο να τα πληρώσετε ξανά.
Πρέπει να το κάνω
Ταξιδιωτική ασφάλιση, αν και μπορεί να είναι χρήσιμη, αλλά δεν είναι όλοι πρόθυμοι να πληρώσουν για αυτό. Αυτή είναι μια πρόσθετη επιλογή και όχι υποχρεωτική, επομένως η απόφαση θα είναι δική σας μόνο. Θέλετε να είστε ξανά ασφαλείς και να πληρώσετε χρήματα για αυτό ή όχι, χρειάζεστε ξεχωριστή πληρωμή χρημάτων ή απλώς καλύψτε τα ιατρικά έξοδα της συνήθους ιατρικής ασφάλισης του ταξιδιώτη.
Εδώ η κατάσταση είναι ίδια με την ασφάλιση ζωής όταν βρίσκεστε στη Ρωσία. Μερικοί άνθρωποι αγοράζουν τέτοια ασφάλιση, έτσι ώστε η οικογένεια να λαμβάνει οικονομική βοήθεια σε περίπτωση απώλειας του εισοδήματος ή απώλειας της ικανότητας εργασίας του. Ωστόσο, αυτό το ασφαλιστικό προϊόν δεν είναι ακόμη πολύ δημοφιλές στη χώρα μας, γιατί δεν θα είναι όλοι έτοιμοι να αναλάβουν το πρόσθετο οικονομικό κόστος. Αλλά πρέπει να θυμάστε ότι στην περίπτωση ταξιδιού, οι κίνδυνοι αυξάνονται.
Χρειάζομαι ασφάλιση ατυχημάτων
Όλες οι αποχρώσεις κατά την αγορά ασφάλισης ατυχημάτων
Τι πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επιλογή της ασφάλισης
- Πρώτα απ 'όλα, επιλέγετε ΟΧΙ ασφάλιση ατυχημάτων, αλλά ταξιδιωτική ασφάλιση για τον ταξιδιώτη. Φροντίστε να διαβάσετε η κύρια ανάρτησή μου σχετικά με την ταξιδιωτική ασφάλιση, όπου σας είπα τι είναι οι βοηθοί, ποια ασφαλιστική εταιρεία να επιλέξει, πού να αγοράσετε ένα συμβόλαιο, πώς να χρησιμοποιήσετε την ασφάλιση κ.λπ..
- Συνήθως, οι ασφαλιστικές εταιρείες θεωρούν ένα ατύχημα ένα γεγονός που συμβαίνει ΔΥΝΑΜΙΚΑ και συνεπάγεται σοβαρό τραυματισμό, ασθένεια, προσωρινή αναπηρία, αναπηρία ή θάνατο. Τραυματισμοί που θεωρούνται ασφαλιστικό συμβάν μπορούν να ληφθούν σε ατύχημα, από επίθεση από εγκληματία, που πέφτει από ύψος, μπορεί επίσης να είναι οικιακοί τραυματισμοί (για παράδειγμα, κάψιμο με βραστό νερό).
- Κατά κανόνα, τα ασφαλισμένα συμβάντα είναι επίσης καταστάσεις που οδηγούν στο θάνατο του ασφαλισμένου ή στην εκχώρηση αναπηρίας σε αυτόν εντός ενός έτους μετά το τέλος της ασφάλισης. Όλοι αυτοί οι όροι είναι στη σύμβαση..
- Εάν αποφασίσετε να προσθέσετε στον εαυτό σας την επιλογή ασφάλισης έναντι ατυχημάτων, το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι αυτό. Ένας τραυματισμός πρέπει να είναι στον πίνακα πληρωμών. Εάν δεν είναι, τότε η ασφάλιση δεν καλύπτει αυτόν τον τραυματισμό. Επομένως, είναι σημαντικό να εξοικειωθείτε με τον πίνακα, ζητώντας του να σας παρέχει ρητά και σε περίπτωση τραυματισμού, λάβετε υπόψη ότι η πληρωμή μπορεί να εξαρτάται από τη διατύπωση της διάγνωσης στα έγγραφά σας. Σε αμφιλεγόμενες περιπτώσεις, η ασφάλιση θα ερμηνεύσει τη γνώμη του γιατρού υπέρ τους, επομένως είναι καλύτερο να ταιριάζει περισσότερο με τη στήλη στον πίνακα πληρωμών ασφάλισης.
- Τα περισσότερα τυποποιημένα προγράμματα δεν καλύπτουν ατυχήματα που προκαλούνται από τις συνέπειες των υφιστάμενων ασθενειών (χρόνιες ασθένειες). Κάποια ασφάλιση περιορίζουν το ποσό του ασφαλιστικού ποσού, την ηλικία, την κατάσταση υγείας του ασφαλισμένου κ.λπ..
- Το μέγεθος του ασφαλισμένου ποσού για ασφάλιση ατυχημάτων καθορίζεται κατόπιν αιτήματός σας. Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό ασφάλισης που θα σας προσφέρει η ασφάλιση πληρωμής, τόσο υψηλότερη θα είναι η πληρωμή για αυτήν. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να διατηρηθεί ένα ισοζύγιο έτσι ώστε το κόστος ασφάλισης να μην είναι υπερβολικά υψηλό, αλλά η πληρωμή της ασφάλισης δεν είναι επίσης πολύ μικρή..
- Μπορείτε να ασφαλίσετε τον εαυτό σας και ένα μέλος της οικογένειας: γονέα, γυναίκα, παιδί. Εάν αγοράσετε ταξιδιωτική ασφάλιση για πολλά άτομα ταυτόχρονα (οικογένεια) και προσθέσετε την επιλογή ασφάλισης ατυχημάτων, τότε αυτή η επιλογή ισχύει για όλους. Για να χρησιμοποιήσετε αυτήν την επιλογή για ένα άτομο, για παράδειγμα, ένα παιδί, θα πρέπει να του εκδώσετε μια ξεχωριστή πολιτική με αυτήν την επιλογή και για τις υπόλοιπες πολιτικές χωρίς επιλογή. Δεδομένου ότι η επιλογή αυξάνει το κόστος της ασφάλισης, με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα.
Όταν η ασφάλιση ατυχημάτων δεν λειτουργεί
Εάν πρόκειται να είστε ασφαλισμένοι, πρέπει να καταλάβετε ότι το συμβόλαιο περιέχει μια λίστα καταστάσεων που δεν θα θεωρηθούν ασφαλιστικές περιπτώσεις:
- Ένα συμβάν που συνέβη εκτός της επικράτειας και την περίοδο ασφάλισης που καθορίζεται από το συμβόλαιο.
- Τα ατυχήματα που δεν μπορούν να θεωρηθούν απρόβλεπτα δεν λαμβάνονται υπόψη. Για παράδειγμα, λόγω ψυχικών διαταραχών στον ασφαλισμένο, υπέρτασης, χρόνιας επιληψίας κ.λπ. Οι συνέπειες των μολυσματικών ασθενειών, των εγκεφαλικών επεισοδίων και των καρδιακών προσβολών μπορούν επίσης να συμπεριληφθούν στον κατάλογο των εξαιρέσεων από τις ασφαλιστικές περιπτώσεις..
- Σχεδόν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν θεωρούν ότι βλάπτουν την υγεία τους σε περιπτώσεις ανωτέρας βίας - στρατιωτικές επιχειρήσεις, αστικές αναταραχές, απεργίες κ.λπ..
- Συχνά δεν λαμβάνονται υπόψη τραυματισμοί κατά τη διάρκεια σπορ, όπως ορειβασία και καταδύσεις. Για εκείνους που σκοπεύουν να πάνε για σπορ, υπάρχουν ξεχωριστά, πιο ακριβά προγράμματα ασφάλισης..
- Εάν κατά τη στιγμή του τραυματισμού ο ασφαλισμένος βρισκόταν σε κατάσταση αλκοολικής, ναρκωτικής ή τοξικής ουσίας, εάν ο ασφαλισμένος τραυματίστηκε από εγκληματικές πράξεις, σε περίπτωση θανάτου ως αποτέλεσμα αυτοκτονίας ή τραυματισμών σε απόπειρα αυτοκτονίας, εάν ο ασφαλισμένος τραυματίστηκε σκόπιμα στην υγεία του.
Κόστος ασφάλισης, ποσό ασφάλισης και ποσό πληρωμών
Δεν θα αγόραζα ξεχωριστά την ασφάλιση ατυχημάτων, δεδομένου ότι δεν αντικαθιστά την ιατρική ταξιδιωτική ασφάλιση, στην πραγματικότητα, βάσει της οποίας θα παρέχεται ιατρική βοήθεια. Επομένως, είναι καλύτερο να λάβετε ασφάλιση ατυχημάτων με τη μορφή μιας πρόσθετης επιλογής για την κύρια ασφάλιση. Σε αυτήν την περίπτωση, η ταξιδιωτική σας ασφάλιση γίνεται λίγο ακριβότερη. Μπορείτε να συγκρίνετε τον τρόπο με τον οποίο η συμπερίληψη διαφόρων πρόσθετων επιλογών στον υπολογιστή Cherehapa επηρεάζει την τιμή.
Ασφάλιση ατυχημάτων - επιπλέον επιλογή για επιπλέον χρήματα
Το ποσό ασφάλισης καθορίζεται από τον ασφαλιζόμενο, δηλαδή από εσάς. Εάν επιλέξετε ασφάλιση στο διαδίκτυο, τότε, για παράδειγμα, η υπηρεσία Cherehapa (οδηγίες πώς να χρησιμοποιήσετε) σας επιτρέπει να επιλέξετε εάν θέλετε να ασφαλίσετε τον εαυτό σας για τη διάρκεια του ταξιδιού ή για τη διάρκεια της πτήσης. Στο παραπάνω στιγμιότυπο οθόνης μπορείτε να δείτε πώς φαίνεται. Μπορείτε να επιλέξετε ένα ποσό ασφάλισης από 1.000 έως 10.000 $. Σε ορισμένους ασφαλιστικούς ιστότοπους, μπορείτε να επιλέξετε μεγαλύτερο ποσό. Από το ασφαλισμένο ποσό θα εξαρτηθεί το κόστος της ασφάλισης και από αυτό το ποσό θα υπολογιστεί η πληρωμή σε περίπτωση ατυχήματος.
Οι παροχές ασφάλισης ατυχημάτων είναι ανάλογες με τη ζημία στην υγεία του ασφαλισμένου. Όσο πιο σοβαρή είναι η ζημία και οι συνέπειές της για την υγεία, τόσο μεγαλύτερη θα είναι η ασφαλιστική αποζημίωση, η οποία καταβάλλεται είτε σε ένα ορισμένο ποσό που ορίζεται στη σύμβαση, είτε λαμβάνοντας υπόψη την περίοδο της αναπηρίας. Κατά τη νοσηλεία του ασφαλισμένου, οι πληρωμές από την ασφάλιση υπολογίζονται σύμφωνα με το συμβόλαιο, πρώτα, όταν υποβάλλονται σε θεραπεία, αυτό είναι ένα ποσοστό, εάν η διάρκεια της θεραπείας σε ιατρικό ίδρυμα είναι μεγαλύτερη από την προβλεπόμενη στο συμβόλαιο, τότε αυτό είναι ένα άλλο ποσοστό, υψηλότερο.
Παραδείγματα πληρωμών. Στη δεύτερη ομάδα αναπηρίας, μπορείτε να λάβετε περίπου το 75% του ασφαλισμένου ποσού, στην τρίτη ομάδα - 50%, μόνο το 10-20% μπορεί να πληρώσει για τραυματισμό στα πόδια / τα χέρια σας. Πληρωμή έως «προσωρινή αναπηρία» Αυτό είναι συνήθως 0,2-0,3% του ποσού που ασφαλίζεται για κάθε ημέρα αναπηρίας, αλλά η περίοδος πληρωμής συνήθως περιορίζεται σε 60-100 ημέρες και η ασφάλιση σε τέτοιες περιπτώσεις συχνά χρησιμοποιεί προσωρινό εκπιπτόμενο ποσό - από 10 έως 30 ημέρες, αυτή η περίοδος δεν λαμβάνεται υπόψη κατά τον υπολογισμό της πληρωμής ασφάλισης . Για εγκαύματα 1-2 βαθμών, η τιμή μπορεί να είναι 0,3% του συνολικού ποσού ασφάλισης. Για ζημιές στο πρόσωπο, το λαιμό, τα αυτιά, η τιμή είναι 0,5%.
Ένα παράδειγμα σε αριθμούς από τους ιστότοπους των ασφαλιστικών εταιρειών για να γίνει πιο ξεκάθαρο. Εάν ασφαλίζετε ένα άτομο για περίοδο 3 μηνών στο ποσό των 200.000 ρούβλια, τότε το κόστος ασφάλισης θα είναι 570 ρούβλια. Στην περίπτωση, για παράδειγμα, ενός κατάγματος βάσει πίνακα πληρωμών, η εταιρεία πληρώνει 20.000 ρούβλια - το 10% του ασφαλισμένου ποσού. Ενα άλλο παράδειγμα. Όταν αγοράζετε ένα ετήσιο ασφαλιστήριο συμβόλαιο (στην περίπτωση συχνών ταξιδιών) για 1 εκατομμύριο ρούβλια, το κόστος του θα είναι 7000 ρούβλια. Ας υποθέσουμε ότι, μετά την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος, ο ασφαλισμένος πέρασε 5 ημέρες σε εντατική θεραπεία, 14 ημέρες σε νοσοκομείο και 30 ημέρες σε θεραπεία εξωτερικών ασθενών. Το ποσό ασφάλισης που καταβάλλεται από την ασφαλιστική εταιρεία είναι 58.000 ρούβλια..
Ακολουθία ενεργειών σε περίπτωση ατυχήματος
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε μετά από ένα ατύχημα είναι να καλέσετε τη βοήθεια (τι είναι βοήθεια) και μάθετε σε ποιο νοσοκομείο πρέπει να πάτε. Εάν αυτό είναι αδύνατο (για παράδειγμα, ασυνείδητο), τότε το ασθενοφόρο θα αποφασίσει πού θα το μεταφέρει. Θα σας δοθεί ιατρική βοήθεια στο πλαίσιο της ταξιδιωτική ασφάλισης. Μόλις προκύψει η ευκαιρία, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον βοηθό και να λύσετε ερωτήσεις σχετικά με τη διαμονή στο τρέχον νοσοκομείο, θα πληρώσουν αμέσως για θεραπεία ή θα πρέπει να πληρώσουν μόνοι τους και στη συνέχεια να λάβουν επιστροφή χρημάτων.
Αφού επιλύσετε όλες τις ερωτήσεις σχετικά με τη θεραπεία, μπορείτε ήδη να σκεφτείτε την πληρωμή σε σχέση με το ατύχημα. Θα πρέπει να ενημερώσετε την ασφάλιση (όχι βοήθεια) για αυτό και να γράψετε μια δήλωση. Οι προθεσμίες για την υποβολή της αίτησης και ο κατάλογος των εγγράφων που απαιτούνται για την πληρωμή της ασφάλισης αναφέρονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και στους κανόνες ασφάλισης που επισυνάπτονται σε αυτό. Συνήθως, η ανάγκη πληρωμής πρέπει να αναφέρεται το αργότερο 30 ημέρες μετά την επιστροφή στην πατρίδα τους. Ακόμα κι αν δεν μπορείτε να τηρήσετε την προθεσμία υποβολής γραπτής αίτησης, πρέπει σίγουρα να επικοινωνήσετε τηλεφωνικώς με τον εκπρόσωπο της εταιρείας, να του ενημερώσετε για το τι συνέβη και να συμβουλευτείτε ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να προχωρήσετε. Για αξιοπιστία, είναι καλύτερο να γράψετε αμέσως το όνομα του εκπροσώπου της εταιρείας με τον οποίο μιλήσατε, την ημερομηνία και την ώρα της κλήσης σας στην ασφάλιση.
Η αίτηση πρέπει να συνοδεύεται από επίσημα έγγραφα που να επιβεβαιώνουν ότι έχει συμβεί ατύχημα με τον ασφαλισμένο. Ο εκπρόσωπος της εταιρείας, με τη σειρά του, πρέπει να καταχωρήσει την αίτησή σας και να σας ενημερώσει για τον αριθμό εγγραφής του, ο οποίος θα είναι χρήσιμος στο μέλλον για την απλοποίηση της αλληλεπίδρασης με την ασφαλιστική εταιρεία. Χρησιμοποιώντας αυτόν τον αριθμό, μπορείτε να μάθετε την κατάσταση εξέτασης της αίτησής σας και να πείτε στην ασφάλιση πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με το ασφαλισμένο συμβάν σας.
Η ασφαλιστική εταιρεία συνήθως εξετάζει την αίτηση πληρωμής εντός 1-2 μηνών, υπολογίζει το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής και την πληρώνει στον πελάτη εάν έχουν προσκομιστεί όλα τα απαραίτητα έγγραφα και δεν υπάρχουν περιστάσεις που να αντικρούουν την εμφάνιση του ασφαλισμένου συμβάντος..
Απαιτούνται έγγραφα για τη λήψη πληρωμής
Για να λάβετε αποζημίωση από την ασφάλιση, είναι πολύ σημαντικό αμέσως μετά το ατύχημα να συντάξετε και να συλλέξετε σωστά όλα τα απαραίτητα έγγραφα, εκτός από τα διαβατήρια και το ίδιο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ένας κατάλογος εγγράφων μπορεί και πρέπει να ζητηθεί από την ασφάλιση. Συνήθως θα είναι κάτι τέτοιο:
- Accident Act, επίσημο έγγραφο που επιβεβαιώνει τις περιστάσεις του ατυχήματος. Με τις υπογραφές όλων των μαρτύρων και των υπευθύνων, εάν είναι δυνατόν (πρωτότυπο)
- Πιστοποιητικό από γιατρό ή μέλι. το ίδρυμα που πραγματοποίησε την αρχική εξέταση και παρείχε πρώτες βοήθειες. Το πιστοποιητικό πρέπει να αναφέρει την ιατρική έκθεση και τη διάγνωση.
- Κατά τη διάρκεια της θεραπείας - πιστοποιητικό από επίσημο ιατρικό ίδρυμα όπου πρέπει να επιβεβαιωθεί η διάγνωση και ο χρόνος θεραπείας
- Συνταγές φαρμάκων και έλεγχοι από φαρμακεία
- Κατά τον προσδιορισμό της αναπηρίας, είναι απαραίτητο να παρέχετε αντίγραφα του ιατρικού ιστορικού και αποσπάσματα από εξωτερικούς ασθενείς και ιατρικά αρχεία, καθώς και έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη σύνδεση μεταξύ του ατυχήματος και της ανάθεσης μιας ομάδας αναπηρίας
Εάν η πληρωμή της ασφάλισης πραγματοποιείται μετά το θάνατο του ασφαλισμένου, θα χρειαστείτε επιπλέον:
- Πρωτότυπο ή συμβολαιογραφικό αντίγραφο του πιστοποιητικού θανάτου του ασφαλισμένου
- Έγγραφο ταυτότητας του δικαιούχου (κληρονόμος)
- Συμβολαιογραφικό αντίγραφο του πιστοποιητικού κληρονομιάς
